자산 개요

계좌 · 카드 · 투자를 등록해두면, 전체 자산이 어떻게 구성되어 있고 어떻게 변해왔는지 한눈에 볼 수 있습니다.

화면 구성

• 총 순자산 — 맨 위 큰 숫자와 지난달 대비 증감(지난달 기록이 없으면 "지난달 기록 없음"), 최근 12개월 순자산 추이 그래프, 그리고 계좌·예금 · 투자 · 카드값 세 칸의 합계. 지난달까지는 각 달 말일 기준, 이번 달 점은 지금 기준입니다. 숫자 옆 눈 아이콘을 누르면 금액 가리기 설정으로 갑니다.
• 자산 목록 — 계좌 · 예금 / 투자 / 카드 / 대출 묶음별로 합계와 함께 나옵니다(투자 · 대출은 있을 때만). 줄마다 보조 정보가 붙습니다.
  • 신용카드: "○일 결제", 사용액 / 한도와 사용률 막대(70% 이상 주황, 90% 이상 빨강)
  • 연결 계좌가 있는 체크카드: 잔액 대신 이번 달 사용액
  • 투자: "○○ 외 N종목"(없으면 "보유 종목 없음")과 등락률
  • "총액 제외" · "금액 숨김" 표시가 붙을 수 있습니다
• 자산 구성(데스크톱) — 현금·예금 · 투자 · 카드 · 대출이 차지하는 비율 도넛. 가운데는 순자산, 오른쪽 위에 기준 날짜가 나옵니다. 묶음을 누르면 그 안의 자산별 금액이 펼쳐지고, 자산 구성 › 을 누르면 돌아옵니다. 카드 · 대출(부채)도 크기 비교를 위해 양수 조각으로 그리고, "총액 제외" 자산은 빠집니다.
• 예정된 결제 · 고정지출(데스크톱) — 반복거래 가운데 다음 실행일이 가까운 지출 최대 6건. "오늘" 또는 "N일 후 · MM/DD" 와 금액이 나오고, 줄을 누르면 반복거래 설정에서 그 항목이 열립니다. 신용카드 결제일은 여기 나오지 않습니다 — 카드는 카드 상세에서 보세요.
• 저축 목표 — 목표 금액 대비 모은 금액. 여기서는 보기만 하고, 만들고 고치는 건 관리 › 를 눌러 설정 → 저축목표에서 합니다.

오른쪽 위 [가리기] 는 그 자리에서 가리지 않고 금액 가리기 설정으로 이동하고, [새로고침] 은 목록 · 요약 · 추이 · 저축 목표 · 예정 결제를 한꺼번에 다시 불러옵니다(데스크톱). 자산이 하나도 없으면 "아직 등록된 자산이 없어요" 와 [계좌·카드 관리로 가기] 가 나옵니다.

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잔액은 어떻게 계산되나요

Desk는 잔액을 하나의 값으로 저장해두지 않고, 거래 · 이체 기록을 누적해서 매번 계산합니다. 그래서 잔액을 직접 손으로 고치면(자산 수정 화면에서 잔액을 입력하면) 그 순간이 새로운 기준점이 됩니다 — 그 이전에 있던 지출 · 이체 기록은 남아 있지만, 그 이후로는 계산에 더 이상 영향을 주지 않습니다.

왜 이게 중요한가요

예를 들어 지출 3건(총 22만 원)이 기록된 통장의 잔액을 실수로 예전 금액으로 맞춰버리면, 그 22만 원어치 기록은 이후 잔액 계산에서 빠집니다. 잔액은 실제 상황과 다를 때만 손으로 맞추고, 평소에는 거래 기록이 알아서 잔액을 계산하게 두는 걸 권장합니다.

신용카드를 뺀 모든 자산(입출금 · 예금 · 적금 · 현금 · 대출 · 투자 · 체크카드)은 0원으로 등록해도 등록한 시각이 계산 기준점이 됩니다 — 그보다 앞선 날짜로 적은 거래는 기록은 남지만 잔액에는 들어가지 않습니다. 신용카드는 기준점을 쓰지 않습니다 — 카드 사용액(부채)은 늘 거래 기록의 합이고, 카드를 등록할 때 적은 금액은 "이전 미결제 사용액" 거래로 남습니다(결제일 전에 등록하며 금액을 나눠 적으면 두 건). 지난 날짜로 적은 카드 거래는 그 회차의 결제일이 이미 지났으면 기록만 남고 부채에 더해지지 않습니다(이미 결제가 끝난 돈이라서). 등록 방법은 계좌 · 카드 관리, 부채가 결제에 어떻게 반영되는지는 카드 상세에서 다룹니다.

체크카드와 신용카드는 잔액이 다르게 움직입니다

• 체크카드는 연결 계좌를 골라 뒀는지에 따라 다릅니다.
  • 연결 계좌가 있으면 결제하는 즉시 그 통장 잔액이 줄고, 카드 자체는 잔액을 들고 있지 않습니다(목록에는 잔액 대신 이번 달 사용액이 보입니다). 연결 계좌를 나중에 고르거나 바꾸면 그 카드로 쓴 지난 지출도 새 계좌로 옮겨 다시 계산합니다.
  • 연결 계좌가 없으면 사용액이 카드에 쌓입니다.
• 신용카드로 결제하면 통장은 그대로고, 카드 쪽에 사용액이 부채로 쌓입니다. 이 부채는 결제일에 한꺼번에 정산됩니다 — 자세한 내용은 카드 상세에서 다룹니다.

총자산과 총부채는 종류로 나뉩니다

홈 화면의 총 자산 · 총 부채는 잔액의 부호가 아니라 자산 종류로 갈립니다(자산 화면은 맨 위에 총 순자산과 계좌·예금 / 투자 / 카드값 세 칸을 보여 줍니다).

• 총부채로 세는 건 신용카드 · 대출뿐입니다.
• 나머지(입출금 · 마이너스통장 · 적금 · 예금 · 현금 · 투자 · 체크카드)는 모두 총자산 쪽에서 셉니다.
• 순자산 = 총자산 − 총부채입니다.

그래서 이렇게 보일 수 있습니다.

• 마이너스 통장은 입출금 계좌라 총부채로 넘어가지 않고, 당겨 쓴 만큼 총자산을 깎습니다. 순자산은 어느 쪽으로 세든 같습니다.
• 결제한 뒤 환불이 들어오거나 카드로 직접 이체해 카드 잔액이 플러스가 되면, 그날 자정까지는 총부채가 마이너스로 보일 수 있습니다. 자정에 그 초과분은 결제계좌로 돌아갑니다(카드 상세 참고). [지금 결제]는 남은 사용액까지만 계좌에서 옮기므로, 미리 결제해서 플러스가 되지는 않습니다.

계좌 · 카드 관리에서 전체 자산 합계에 포함 스위치를 끈 자산은 총자산 · 총부채 · 순자산 어디에도 들어가지 않습니다.

투자 자산은 "지금 금액"과 "추이 그래프"가 따로 움직입니다

증권 연동을 해둔 투자 자산은 두 숫자가 서로 다른 주기로 갱신됩니다. 같은 화면에 있어도 기준이 달라서, 장중에는 둘이 어긋나 보이는 게 정상입니다.

어디	무엇을 보여주나	언제 갱신되나
자산 목록 · 상세의 평가액, 맨 위 총 순자산 · 자산 구성	지금 시세 × 보유 수량	10초마다 다시 계산
순자산 추이 그래프의 이번 달 점	그날 종가 × 보유 수량	매일 오후 4시 한 번

그래프를 하루 한 번만 찍는 건, 장중 시세를 그대로 쌓으면 추이가 초 단위 기록으로 뒤덮이기 때문입니다. 국내장 마감(오후 3시 30분) 뒤인 오후 4시에 자산마다 하루 한 줄만 남깁니다 — 그래서 장중에 자산 화면을 다시 열어도 그래프의 이번 달 점은 오후 4시 전까지 그대로입니다. 다만 보유 종목을 고치거나 매수 · 매도를 기록하면 그 자리에서 바로 바뀝니다.

10초마다 갱신되는 건 Pro 기능입니다

실시간 평가액은 Porest Pro 구독과 증권사 연결이 둘 다 있을 때만 계산됩니다. 둘 중 하나라도 없으면 자산에 입력해둔 평가액이 그대로 쓰이고, 오후 4시 스냅샷도 찍히지 않아 그래프에도 증권 변동이 남지 않습니다. 직접 적어둔 평가액으로 자산을 관리하는 건 구독 없이도 됩니다.

계좌 상세

카드와 마찬가지로, 계좌 · 예금을 누르면 상세 화면이 열립니다.

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• 머리 — 기관 · 계좌 종류(메모가 있으면 함께)
• 잔액과 잔액 추이 — 3개월 · 6개월 · 1년을 고르면 제목이 "최근 12주 / 24주 / 52주 잔액 추이" 로 바뀝니다
• 최근 거래 (N) — 이체를 포함한 최근 12건(아직 날짜가 오지 않은 예정 거래는 빠짐). [전체 보기] 를 누르면 이 계좌로 거른 가계부가 열립니다
• [금액 가리기](데스크톱, 왼쪽 아래): 이 자산 하나의 금액을 계속 가려 둡니다 — 아래 이 자산만 금액 숨기기 참고
• [수정]: 이 자산의 수정 폼이 설정 → 계좌 · 카드 관리에서 바로 열립니다 — 잔액 · 별칭을 실제로 고치는 곳은 늘 그 설정입니다

연결 계좌가 있는 체크카드를 누르면 잔액 대신 이번 달 사용액과 실적, 이번 달 내역이 나옵니다(잔액 추이 그래프는 없습니다).

투자 자산 상세 — 보유 종목과 매수 · 매도

자산 목록이나 설정 → 계좌 · 카드 관리에서 투자 자산을 누르면 투자 상세가 열립니다. 보유 종목과 예수금을 보고, 종목마다 산 것 · 판 것을 기록하는 곳입니다. 종목을 담거나 빼는 건 투자 자산 등록 · 수정에서 합니다.

화면 구성

• 머리 — 별칭과 "투자 · 보유 N종목"(메모가 있으면 함께)
• 평가액 — 예수금과 보유 종목 평가액을 더한 금액입니다. 예수금이 0원이 아니면 그 아래에 예수금 N · 평가금액 N 으로 나눠 보여 줍니다. 증권 연동 종목의 시세가 들어와 있으면 전일 종가와 견준 +N% · 오늘 +N원 도 붙습니다(오르면 빨강, 내리면 파랑). 이 금액이 언제 갱신되는지는 위 표를 보세요.
• 보유 종목 N — 종목마다 한 줄씩, 오른쪽에 평가액과 [매수] · [매도] 가 있습니다.
  • 연동 종목: "N주 · 현재가 X 연동" 과 등락률. 시세를 받지 못하는 동안은 "N주 · 시세 연동 대기" 와 평가액 "—" 가 보입니다
  • 직접 입력 항목: 수량을 적어 뒀으면 "3.75g · 직접 입력" 처럼, 아니면 "직접 입력" 과 적어 둔 평가액
  • 담은 종목이 없으면 "보유 종목이 없어요. 편집에서 종목을 추가해보세요." 가 나옵니다
• 거래 내역 — 매수 · 매도를 한 번이라도 기록하면 나타납니다. 최근 거래가 위에 오고, 줄마다 매수/매도 · 종목 · 수량 · 날짜 · 거래대금이, 매도 줄에는 실현손익이 붙습니다. 줄 끝의 휴지통으로 그 거래를 취소합니다. 연동 종목은 여기서 종목명이 아니라 종목코드로 보입니다.
• 그 아래는 계좌 상세와 같습니다 — 평가액 추이(3개월 · 6개월 · 1년을 고르면 최근 12주 · 24주 · 52주)와 최근 거래. 매수 때 자동으로 만들어진 이체와 매도로 생긴 실현손익 거래도 최근 거래에 보입니다.
• [수정] 은 종목을 담고 빼거나 수량 · 매수원가를 고치는 수정 폼을 엽니다. 데스크톱은 왼쪽 아래에 금액 가리기도 있습니다. 앱에서 계좌 · 카드 관리로 연 상세라면 종목 줄을 눌러도 수정 폼이 열립니다.

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매수 · 매도 기록하기

1. 보유 종목 줄의 [매수] 또는 [매도] 를 누릅니다. 누른 종목이 정해진 채 매수·매도 창이 열리고, 위의 매수 · 매도 탭으로 바꿀 수 있습니다. 목록에 없는 종목은 먼저 [수정] 에서 담은 뒤 삽니다.
2. 종목 상자에 지금 가진 수량과 평단가("보유 N · 평단가 N원")가 보입니다.
3. 칸을 채웁니다.

칸	적는 것
수량	사거나 판 수량. 소수도 됩니다
거래대금 (원)	"수수료를 뺀 금액이에요. 수수료는 아래에 따로 적어주세요."
수수료·세금 (원)	매수면 매수원가에 더해지고, 매도면 받는 돈에서 빠집니다. 어느 쪽이든 예수금에서 나갑니다
결제 계좌 (매수만)	처음엔 증권계좌 예수금입니다. 다른 계좌(카드와 이 투자 자산은 목록에 없습니다)를 고르면 예수금이 모자란 만큼만 그 계좌에서 옮겨 옵니다
거래 일시 (웹만)	처음엔 지금 시각입니다
메모	선택 입력

4. 아래 상자에서 결과를 미리 봅니다 — 입력을 멈추면 잠시 뒤 채워집니다.
   • 거래 후 예수금(다른 결제 계좌를 골랐으면 결제 계좌 변동), 매도라면 실현손익
   • "예수금이 모자라 결제 계좌에서 N원을 옮겨요" — 이체가 한 건 생긴다는 뜻입니다
   • "예수금이 마이너스가 돼요. 그대로 기록됩니다." — 막지 않습니다
   • "보유 수량보다 많이 팔 수 없어요." — 이때는 저장 버튼이 눌리지 않습니다
5. [매수 기록] 또는 [매도 기록] 을 누릅니다. 수량과 거래대금을 적어야 눌립니다.

앱의 매수 · 매도 창

앱에는 거래 일시 칸이 없어 [저장] 을 누른 시각으로 기록됩니다. 나머지 칸과 미리보기는 웹과 같습니다.

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돈은 이렇게 움직입니다

• 매수 — 예수금에서 거래대금 + 수수료가 빠지고, 그 종목의 수량과 매수원가가 그만큼 늘어납니다(평단가는 이동평균으로 섞입니다). 직접 입력 항목은 평가액도 산 값만큼 늘어납니다. 돈이 자산 안에서 자리만 옮기므로 순자산은 그대로입니다.
  • 예수금이 모자라도 막지 않습니다 — 예수금이 마이너스로 남습니다.
  • 결제 계좌를 골랐으면, 예수금이 모자란 만큼만 그 계좌에서 이 투자 자산으로 이체가 한 건 자동으로 생긴 뒤 예수금에서 삽니다. 예수금이 충분하면 이체는 생기지 않고, 결제 계좌의 잔액이 모자라도 막지 않습니다. 이 이체는 메모가 "예수금 입금 (매수)" 이고, 열면 "주식을 살 때 예수금이 모자라 자동으로 만들어진 이체예요. 매수를 취소하면 함께 사라집니다." 가 보이며 [수정] · [삭제]가 없습니다.
• 매도 — 예수금에 거래대금 − 수수료가 들어옵니다. 판 돈이 통장으로 저절로 옮겨지지는 않으니, 옮겼다면 이체로 적으세요.
  • 실현손익 = (거래대금 − 수수료) − 판 만큼의 매수원가입니다. 판 만큼의 매수원가는 매수원가를 판 수량의 비율만큼 나눈 값이고, 전부 팔면 남은 매수원가 전체입니다. 매수원가를 적어 두지 않은 종목은 원가가 0이라 받은 돈(거래대금 − 수수료) 전체가 이익이 됩니다(투자 생성의 매수원가 안내 참고).
  • 실현손익이 0원이 아니면 가계부에 거래가 한 건 생깁니다 — 이익은 수입, 손실은 지출이고, 카테고리 없이(목록에는 "기타"로 보입니다) 이름은 종목(연동 종목은 종목코드), 계좌는 이 투자 자산으로 남습니다. 가계부 합계 · 통계에 들어가지만, 판 돈은 이미 예수금에 들어왔으므로 이 거래로 잔액이 한 번 더 움직이지는 않습니다. 열면 "주식을 팔아 생긴 실현손익이에요. 금액은 매매 내역에서 계산됩니다." 가 보이고 [수정] · [삭제] · [환불]이 없습니다.
  • 전부 팔면 그 종목이 보유 목록에서 사라집니다.

거래 취소

기록한 거래는 고칠 수 없고, 취소한 뒤 다시 기록합니다. 거래 내역 줄 끝의 휴지통을 누르면 거래 취소 확인 창("이 거래를 취소하시겠어요? 예수금과 보유 수량이 거래 전으로 돌아가요.")이 뜨고, [거래 취소] 를 누르면 이렇게 됩니다.

• 예수금 · 보유 수량 · 매수원가가 그 거래 전으로 돌아갑니다. 전부 팔아 목록에서 사라졌던 종목은 다시 나타납니다.
• 그 매수 때 자동으로 만들어진 이체, 그 매도로 생긴 실현손익 거래도 함께 사라집니다.
• 같은 종목에 다른 매도가 있으면 그 실현손익도 다시 계산됩니다.

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실시간 평가는 Pro, 기록은 누구나

연동 종목을 지금 시세 × 수량으로 계산하는 건 Porest Pro 구독과 증권사 연결이 둘 다 있을 때입니다. 둘 중 하나라도 없으면 연동 종목은 "시세 연동 대기" 로 남고, 자산 금액은 마지막으로 저장된 값이 쓰입니다. 매수 · 매도 기록과 직접 입력 항목은 구독 없이도 쓸 수 있습니다.

이 자산만 금액 숨기기

비상금 통장처럼 특정 계좌 · 카드 · 투자 하나의 금액만 남에게 안 보이게 하고 싶을 때 씁니다. 잠깐 보는 토글이 아니라 켜 두면 계속 유지되는 설정이고, 이 계정으로 로그인한 모든 기기 · 앱에 똑같이 적용됩니다.

1. 자산 화면에서 가릴 자산을 눌러 상세를 엽니다
2. 왼쪽 아래 [금액 가리기] 를 누릅니다 — 확인 없이 바로 가려지고, 버튼이 [금액 표시] 로 바뀝니다

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가린 자산은 자산 목록과 계좌 · 카드 관리 목록에서 금액이 •••• 로 바뀌고, 그 아래 "금액 숨김" 표시가 붙어 왜 안 보이는지 알 수 있습니다.

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아직 가려지지 않는 자리가 두 군데 있어요

• 데스크톱 자산 구성 도넛에서 묶음(예: 현금·예금)을 눌러 펼치면, 가린 자산의 금액도 그대로 보입니다.
• 가린 신용카드의 상세에서 한도 사용(사용액 / 한도 · 잔여)과 실적 줄의 금액은 가려지지 않습니다.

자산 구성 쪽은 금액 가리기에서 자산 구성 카드를 함께 고르면 가려집니다. 신용카드 상세의 한도 · 실적 줄은 지금은 어떤 설정으로도 가려지지 않습니다.

합계는 가려지지 않아요

가려지는 건 그 자산의 줄뿐입니다. 총자산 · 순자산 · 카드값 합계, 홈 화면, 순자산 추이 그래프에는 그 자산의 금액이 그대로 더해져 보입니다. 다른 자산과 합계로 금액을 짐작당하는 게 걱정된다면, 화면별로 고르는 금액 가리기(계정 설정)로 합계 카드까지 함께 가리세요.

다시 보이게 하려면 — 비밀번호 확인

켤 때는 바로 되지만, 풀 때는 본인 확인을 거칩니다. 다른 사람이 잠깐 기기를 만지더라도 가린 금액을 열어 볼 수 없게 하려는 것입니다.

• 데스크톱: 상세에서 [금액 표시] 를 누르면 "금액 보기 인증" 창이 뜹니다. 계정 비밀번호를 넣고 [확인] 을 누르면 풀립니다(틀리면 "현재 비밀번호가 올바르지 않습니다").
• 모바일 · 앱: 상세에는 가리기 · 풀기 버튼이 없습니다. 상세에서 [수정] 을 눌러 수정 폼을 열고, 맨 아래 "금액 숨기기" 스위치를 끈 뒤 저장하면 같은 비밀번호 확인을 거쳐 풀립니다. 가리는 것도 이 스위치로 할 수 있습니다.

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자산 등록

계좌 · 카드 · 투자 자산을 새로 등록하거나 잔액을 고치는 것도 설정 → 계좌 · 카드 관리에서 합니다 — 이 화면(자산 개요)은 등록된 자산 현황을 "보는" 화면이고, 자산을 "추가 · 수정"하는 건 설정의 몫입니다.

다음 단계

• 카드 상세 — 신용카드를 누르면 실적 · 결제 · 혜택을 자세히 볼 수 있습니다